Consignado INSS é mais vantajoso no final do ano: entenda

26/11/2024 às 05:00 • Atualizada em 26/11/2024 às 18:05

O empréstimo consignado INSS é uma ótima alternativa para aposentados e pensionistas que desejam acessar um crédito com taxas de juros mais baixas.

Durante o final do ano, ele se torna ainda mais vantajoso por conta do aumento das aposentadorias e do salário mínimo, liberando uma nova margem para a contratação de empréstimos

Neste artigo, vamos explicar como essa modalidade de crédito funciona, quem pode solicitar e como simular um consignado com a nova margem de 2025.

O que é o consignado INSS?

O consignado INSS é um tipo de empréstimo em que as parcelas são descontadas automaticamente do benefício mensal de aposentados e pensionistas do INSS.

Essa modalidade possui uma das menores taxas de juros do mercado, justamente pela segurança de pagamento que o desconto automático oferece aos bancos.

Além disso, o consignado não exige consulta ao SPC ou Serasa, facilitando o acesso ao crédito para quem está com o nome sujo.

Uma regra importante para o consignado INSS é a margem consignável — o percentual máximo do benefício que pode ser comprometido com o empréstimo.

Atualmente, essa margem é de 35% do valor total do benefício para empréstimos consignados. Sendo assim, um aposentado que recebe R$ 3.000,00 pode comprometer até R$ 1.050,00 do salário em parcelas do consignado.

Quem pode fazer o consignado INSS?

Para ter acesso ao crédito consignado é necessário ser beneficiário do INSS e receber um benefício vitalício, ou seja, que não tem uma data para acabar. Atualmente, os benefícios vitalícios do INSS são:

● Aposentadoria (por idade, tempo de contribuição, invalidez, entre outras)

● Pensão

Aqueles que recebem benefícios temporários, como o auxílio-doença, não conseguem solicitar o consignado.

Além disso, o empréstimo só é liberado para quem possui margem consignável disponível, ou seja, que tenha espaço dentro do limite permitido para comprometer parte da renda com o pagamento das parcelas.

Essa margem evita o endividamento excessivo e torna o empréstimo mais seguro.

Por fim, também é preciso ter linhas de crédito disponíveis. Atualmente, o beneficiário pode contratar até 13 empréstimos consignados ao mesmo tempo, desde que tenha margem.

Sendo assim, quem não usou todas as 13 linhas e possui margem pode solicitar o consignado.

Por que esse crédito tem mais vantagens no final de ano?

O final do ano é um período especialmente vantajoso para contratar o consignado INSS devido ao reajuste anual dos benefícios previdenciários.

Esse reajuste acompanha o aumento do salário mínimo e, assim, os valores das aposentadorias e pensões também são ajustados.

Com isso, a margem consignável, que é uma porcentagem do valor do benefício, também cresce, possibilitando a contratação de novos empréstimos com um valor maior.

Devido a isso, nesse período algumas instituições financeiras já começam a liberar a pré-contratação de empréstimos com base na nova margem prevista para o próximo ano.

Na pré-contratação, o beneficiário realiza uma simulação de crédito e faz um cadastro. A partir disso, quando o novo salário mínimo é oficialmente definido, ele pode ter prioridade na contratação de crédito usando a nova margem.

Isso permite que o aposentado ou pensionista receba o valor do crédito ainda no final do ano, caso queira, para auxiliar nas despesas de fim de ano, como festas, presentes e impostos de início do ano, enquanto o desconto nas parcelas começa apenas no ano seguinte.

Como simular meu consignado com aumento de margem 2025?

Você pode simular seu consignado INSS online e ter uma visão clara das condições de crédito com o aumento de margem previsto para 2025.

Na simulação, você consegue obter uma estimativa do valor de crédito liberado, o valor das parcelas e as taxas de juros aplicadas, o que facilita o planejamento e ajuda a encontrar a melhor opção para o seu orçamento.

Para entender melhor, você pode testar o simulador de aumento de margem consignado INSS gratuito da meutudo, e já conferir a sua oportunidade de crédito disponível para pré-contratação.

Dessa forma, você pode aproveitar o consignado INSS com a margem aumentada no final do ano para resolver pendências, planejar as finanças e entrar no novo ano com mais tranquilidade.