Descubra qual é a melhor conta digital para PMEs

02/08/2022 às 15:18 • Atualizada em 03/08/2022 às 15:29

Escolher a melhor conta digital para empresas pode parecer uma tarefa difícil. Afinal, hoje existem diversas opções de contas e bancos que oferecem suporte 100% online para pessoas jurídicas.

Com o surgimento dos bancos digitais nos últimos anos, mesmo os bancos tradicionais ofereceram contas que dispensam a necessidade de gerentes e agências para atender tanto pessoas físicas quanto jurídicas.

A facilidade que a tecnologia promove, permite que transações, contratações de crédito e a gestão financeira sejam digitalizadas. O que acaba atraindo cada vez mais companhias para esse modelo de conta bancária.

Quando pensamos nas micro e pequenas empresas, essa opção fica ainda mais atrativa.

Mas afinal, entre tantas instituições financeiras, como escolher a melhor conta digital pj?

O que é conta digital pj?

As contas digitais chegaram há poucos anos no Brasil, mas já mostraram que vieram para ficar. Depois de algum tempo focadas nas pessoas físicas, essas opções de conta online se tornaram também uma realidade para quem tem um negócio.

O funcionamento desse tipo de conta é o mesmo de uma conta tradicional. A grande diferença é que tudo é feito 100% online. Ou seja, toda a gestão das finanças, negociações, contratações de serviço é realizada pela internet, sem necessidade de deslocamento até uma agência e com muito menos burocracia.

Por dispensarem a necessidade de uma estrutura física, essas contas também costumam oferecer tarifas mais baixas.

Para quem nunca usou uma conta digital, isso pode parecer estranho. Mas, quem já está acostumado sabe que fazer o gerenciamento da conta digitalmente é muito prático e rápido.

Vantagens da conta digital

Como falamos, abrir conta para empresas pode ser uma boa para quem precisa eliminar a burocracia e facilitar o dia a dia da área financeira.

As principais vantagens que as contas digitais pj oferecem são:

Facilidade no processo de abertura

Ao optar por abrir uma conta PJ você não precisará se dirigir a uma agência para levar a documentação necessária. O processo de abertura é 100% online, realizado através do app do banco ou internet banking.

Para isso, basta enviar todos os documentos solicitados e aguardar a análise do banco, que normalmente é mais rápida.

Controle financeiro em tempo real

A conta digital também oferece uma gestão mais simples do dinheiro da empresa. É possível ter acesso a todas as informações da conta em tempo real com o app ou internet banking.

Fácil acesso ao atendimento

Muito se engana quem pensa que o fato de não ter um gerente em uma agência dificulta o atendimento. A conta online oferece um suporte ágil através de chat ou telefone quando é necessário resolver algum problema ou contratar algum serviço.

Economia

Esse talvez seja o principal benefício de uma conta digital para empresas. As tarifas cobradas nesse tipo de conta costumam ser muito mais baixas do que a de contas tradicionais.

Por contarem com uma estrutura mais enxuta, um banco digital para empresas pode oferecer taxas mais econômicas para seus clientes. Para pequenas empresas isso é uma vantagem ainda maior, já que a economia possibilita investimentos em outras áreas da empresa.

É possível encontrar até opções de contas totalmente gratuitas, como a Conta Digital Cora, que não cobra taxa de manutenção da conta, anuidade do cartão ou tarifas por transferências via PIX e emissão de boletos, por exemplo.

Como escolher a melhor conta digital para empresas

Ao observar as vantagens de ter uma conta digital para PJ, fica muito evidente que essa pode ser uma boa opção para muitos negócios. No entanto, como mencionado, essas contas costumam oferecer condições diferentes a depender do banco e também do cliente.

Escolher a melhor conta digital para empresas para cada caso é fundamental para garantir uma gestão financeira prática e econômica. Para te ajudar nessa escolha, separamos os principais pontos a se considerar.

Pesquise muito

O primeiro ponto é separar um tempo para fazer uma boa pesquisa e levantar todas as opções que poderiam atender a sua empresa. É importante avaliar todos os pontos que vamos falar abaixo com cuidado.

Só assim será possível comparar as diferentes opções e tomar a decisão mais acertada.

Avalie as tabelas de tarifas

Um dos pontos mais importantes a avaliar são as tarifas cobradas pelos bancos. Nessa hora é importante considerar todas as taxas que você pode ser cobrado.

Além da taxa de manutenção da conta, avalie:

anuidade do cartão de crédito

taxa por emissão de boletos

tarifa por transferência (DOCs, TEDs ou PIX)

tarifa para recebimento de PIX

anuidade do cartão de crédito pj

taxas por sistema de gestão de cobranças

taxa da maquininha de cartão

Veja o seu orçamento e planejamento financeiro

Com as tarifas em mão, será possível verificar qual é a melhor conta digital para empresas em relação ao custo benefício. Para chegar a essa conclusão é preciso avaliar no orçamento empresarial quanto dinheiro você pode gastar com essas tarifas.

Sobre este aspecto, é válido também considerar todos os serviços que sua empresa oferece. Conhecer cada um deles a fundo fará muita diferença quando você for fazer sua declaração. Com um modelo de declaração de serviços mãos, seu negócio fica resguardado de quaisquer imprevistos.

Credibilidade

Ao escolher uma conta digital para a sua companhia é essencial verificar a reputação da instituição financeira. A credibilidade do banco digital pj garantirá que o dinheiro esteja em segurança e que você tenha o suporte necessário quando precisar.

Agilidade

Uma conta digital para PJ que ofereça um atendimento rápido e atenda a sua empresa de forma ágil pode economizar muito tempo do seu time.

Uma das questões que ajudam nessa avaliação é o tempo para a abertura da conta. Geralmente, esse tipo de conta pode ser aberta com muita facilidade e rapidez.

Antes de tomar a decisão pesquise quanto tempo a instituição demora para fazer a análise dos documentos e abrir a conta. Pesquisa a reputação do banco e conversar com outros clientes também podem ajudar a entender se o suporte é rápido.

Sabemos que escolher a melhor conta digital para empresas pode ser difícil em meio a tantas opções. Mas, levando os pontos acima em consideração, você conseguirá tomar a decisão certa com mais tranquilidade.