Ter o nome negativado não significa que você não possa realizar seus objetivos.

Com o empréstimo certo, é possível reorganizar as finanças, quitar dívidas e até investir em novos projetos.

Hoje, o mercado oferece opções para diferentes perfis, desde quem está com o crédito limpo até quem procura o melhor banco que faz empréstimo para negativados.

A seguir, vamos mostrar como cada tipo de empréstimo funciona e o que você deve avaliar antes de assinar o contrato.

Empréstimos podem ser aliados para realizar sonhos?

Sim, os empréstimos podem ser grandes aliados para realizar sonhos, desde que utilizados com planejamento.

Quando escolhidos de forma consciente, eles permitem investir em projetos pessoais, lidar com imprevistos ou organizar dívidas, oferecendo um caminho seguro para atingir objetivos sem comprometer significativamente o orçamento.

Qual a importância de escolher o empréstimo certo?

Escolher o empréstimo certo é importante para evitar problemas financeiros futuros.

Uma escolha equivocada pode gerar parcelas altas, juros excessivos e dificuldade para quitar a dívida, enquanto a opção adequada ajuda a organizar o orçamento, realizar objetivos pessoais e utilizar o crédito de forma consciente e vantajosa.

Tipos de empréstimos mais comuns no Brasil

No Brasil, há diversas modalidades de empréstimos, cada uma com características, vantagens e cuidados específicos, tornando essencial conhecê-las antes de contratar. Entre os tipos mais comuns no país, destacam-se:

• Empréstimo pessoal

• Empréstimo consignado

• Empréstimo com garantia

• Empréstimo com FGTS

• Linhas de crédito específicas (estudantil, habitacional, empresarial)

• Empréstimos para negativados

A seguir, confira mais detalhes sobre cada um deles.

Empréstimo pessoal

O Empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito destinada a atender diferentes necessidades financeiras do dia a dia, como reformas, compras, viagens ou pagamento de dívidas.

Geralmente, não exige garantia, e o valor é liberado diretamente ao contratante, que deve pagar parcelas fixas com juros previamente definidos.

É uma opção prática e rápida, mas é importante analisar taxas e prazos antes de fechar o contrato.

Empréstimo consignado

O Empréstimo consignado é um tipo de crédito direcionado a públicos específicos, como trabalhadores celetistas, servidores públicos, agentes das Forças Armadas, aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).

As parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício previdenciário, garantindo taxas de juros menores e maior segurança na quitação.

Essa forma de pagamento também permite que pessoas com CPF negativado possam contratar o crédito, já que o desconto em folha reduz o risco de inadimplência.

A plataforma de crédito meutudo, por exemplo, oferece essa modalidade exclusivamente para trabalhadores com carteira assinada, aposentados e pensionistas do INSS, sendo a opção ideal por combinar praticidade, agilidade e segurança.

Todo o processo é 100% digital e pode ser realizado diretamente pelo site ou aplicativo meutudo, sem burocracia e com total comodidade.

Empréstimo com garantia

O Empréstimo com garantia é uma modalidade em que o tomador oferece um bem de valor, como um imóvel ou veículo, como forma de assegurar o pagamento do crédito.

Essa garantia permite que os bancos ofereçam taxas de juros mais baixas e prazos maiores, tornando o empréstimo mais acessível.

É uma boa alternativa para quem precisa de valores mais altos e deseja parcelas mais suaves, mas é importante avaliar cuidadosamente o contrato, já que o bem fica vinculado ao empréstimo até a quitação total.

Empréstimo com FGTS

O Empréstimo com FGTS, também chamado de Antecipação do Saque-Aniversário, é um crédito voltado para quem optou pela modalidade Saque-Aniversário e possui saldo disponível em contas ativas ou inativas do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).

Nesse modelo, o saldo do FGTS funciona como garantia do empréstimo, cobrindo também taxas e encargos da operação.

Por conta disso, as taxas costumam ser mais baixas e até mesmo pessoas com o nome negativado podem contratar o crédito.

Além disso, ele não compromete o salário mensal, já que o desconto das parcelas ocorre automaticamente no saldo do FGTS uma vez por ano.

Vale destacar que a meutudo também oferece o Empréstimo com FGTS de forma totalmente digital, sendo uma opção prática, rápida e segura, permitindo que você solicite seu crédito sem burocracia diretamente pelo site ou aplicativo meutudo.

Linhas de crédito específicas (estudantil, habitacional, empresarial)

Além do crédito pessoal tradicional, os bancos e financeiras oferecem linhas de crédito específicas para atender diferentes necessidades, como:

• Financiamento estudantil: voltado para pagamento de mensalidades e outras despesas acadêmicas

• Crédito habitacional: usado para compra, construção ou reforma de imóveis

• Crédito empresarial: destinado a empresas que precisam de capital de giro ou recursos para expansão

Essas modalidades costumam ter condições diferenciadas de juros, prazos e garantias, já que são estruturadas de acordo com o objetivo de cada operação.

Empréstimos para negativados

Os empréstimos para negativados são alternativas para quem está com o nome restrito e precisa de crédito.

Geralmente, essas linhas usam garantias, como desconto em folha (consignado) ou bens como veículo ou imóvel (empréstimo com garantia), reduzindo o risco da operação, aumenta a chance de aprovação e pode diminuir os juros.

Por isso, na hora de contratar, escolher o melhor banco que faz empréstimo para negativados é fundamental, garantindo praticidade, taxas adequadas e mais segurança no processo de liberação do crédito.

O que avaliar antes de contratar um empréstimo?

Antes de contratar um empréstimo, avalie alguns pontos para garantir segurança e boas condições:

• Taxa de juros: compare diferentes instituições para não pagar mais do que o necessário

• Custo efetivo total (CET): inclui juros, taxas administrativas e outros encargos; é essencial para entender o valor real do empréstimo

• Garantias exigidas: verifique se o empréstimo exige desconto em folha, veículo ou imóvel como garantia

• Prazos de pagamento: escolha um prazo que caiba no seu orçamento sem comprometer suas finanças

• Reputação do banco ou financeira: busque avaliações e comentários de outros clientes para evitar problemas futuros

Como relacionar o tipo de empréstimo ao seu objetivo

Ao escolher um empréstimo, é importante relacionar o tipo de crédito ao seu objetivo financeiro.

Por exemplo, se você precisa de um valor rápido e sem burocracia, os empréstimos pessoais podem ser mais adequados, enquanto quem busca taxas menores pode optar por linhas com garantia, como consignado ou FGTS.

Dessa forma, considerar seu objetivo junto com o tipo de empréstimo ajuda a equilibrar valor, prazo e custo, evitando comprometer suas finanças.